不過，李先生很快發(fā)現，續(xù)保將會是這款保險的一個問題。他曾做過輸尿管結石手術，雖然已經康復，但他咨詢客服的時候，客服人員建議他最好不要再續(xù)保。

作為短期健康險，李先生選擇的這款“百萬醫(yī)療險”保障期限只有一年，并且如果目前或過往曾患有冠心病、心肌病、糖尿病、類風濕性關節(jié)炎等疾病，則無法再投保。

“除了續(xù)保問題以外，這類產品最大的問題還在于是否可持續(xù)。”南開大學金融學院教授朱銘來表示，由于多數短期健康險產品設置了1萬元，甚至2萬元的免賠額，如果是小病的話，醫(yī)保報銷后，個人自付部分再扣除1萬元免賠額，實際理賠金額并不大，如果罹患大病或者慢性病，第二年又會因既往癥不能再保。這就造成年輕人容易投保但出險率低，中老年人需要但無法購買，“至于產品中動輒數百萬甚至上千萬的保額，其實幾乎不大可能出現，更多的還是一種營銷噱頭。”

“連續(xù)投?！辈坏韧ＷC續(xù)保

有業(yè)內人士分析認為，“百萬醫(yī)療險”本質上很像美國的HDHP(高免賠額醫(yī)療保障計劃)，算是屬于針對個人的“巨災保險”，適用于那些希望承擔比較小的保費，同時不在意承擔一定金額自付，但肯定無力承擔巨額醫(yī)療支出的人群，對于提高消費者保險意識具有重要意義。

“針對‘百萬醫(yī)療險’這樣通過互聯網渠道購買的短期健康險產品，銀保監(jiān)會近期已明確發(fā)文，強調‘連續(xù)投?！坏韧ＷC續(xù)保，對于非保證續(xù)保的產品，保險公司可能會出現停售、調整費率或推出替代的新產品等情況，屆時保險消費者將會面臨不能續(xù)保的風險。”

朱銘來表示，在相關消費提示中，銀保監(jiān)會還明確，消費者在購買保險期間在一年及以下的互聯網短期健康保險產品時，應注意此類產品不含有保證續(xù)保條款，并指出保險公司在銷售過程中應當遵循最大誠信原則，向投保人闡明產品屬性，說明所購產品為短期健康保險產品，提示消費者可能面臨的無法續(xù)保風險，嚴禁以“保證續(xù)?！备拍顚οM者進行誤導宣傳。

據了解，2018年4月，天津保監(jiān)局發(fā)布了《天津保監(jiān)局加大對“百萬醫(yī)療”類短期醫(yī)療保險監(jiān)管力度》，對保險公司銷售“百萬醫(yī)療”類短期醫(yī)療險提出具體監(jiān)管要求:銷售環(huán)節(jié)要闡明產品屬性。必須向投保人明示產品本質是短期醫(yī)療險，保險期間為一年，厘清“連續(xù)投?！焙汀氨ＷC續(xù)?！钡膮^(qū)別，提示不可抗辯條款適用規(guī)則；必須明示產品存在停售或升級換代等“類停售”風險，可能導致全部或發(fā)生過賠付的投保人不能連續(xù)投保。

此后，銀保監(jiān)會辦公廳又發(fā)布了《關于組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知》，明確禁止保險公司在設計這類保險時，為追求營銷噱頭，在嚴重缺乏經驗數據、定價基礎的情況下，盲目設定高額給付限額，并在短期健康保險中引入“終身給付限額”“連續(xù)投?！钡乳L期保險概念，夸大產品功能，擾亂市場秩序。（來源：新快報）